21世纪信息时代，地球村全球一体化，知识爆炸，科技飞速发展，人工智能方兴未艾，未来机器人对人类充满挑战！世界经济风起云涌，亚洲金融华尔街美称的上海，作为全球著名的大都市拥有金融中心、物流中心、航运中心，一带一路成为华夏长三角的心脏，多层资本的爆发助推了新经济浪潮奔腾不息。

改革开放以来，全球经济一体化，金融风暴此起彼伏。金融大都市上海建设具有全球影响力的科技创新中心被提到了国家战略的层面，推动了上海经济的快速发展。

常言道，寸有所长，尺有所短，一寸短，一寸险。中小企业以其灵活的机制和强大的适应能力，在拉动经济增长、扩大对外出口、增加就业岗位和维护社会稳定方面发挥着重要作用。然而，金融体制改革滞后使得中小企业并未获得与其贡献相对配比的金融支持，融资困境已成为制约中小企业生存和发展的瓶颈。深化金融体制改革是破解中小企业融资困境的根本途径，必须着力突破融资体制障碍，切实改善融资条件，促进中小企业健康发展。

很早以来人们习惯于把科学和技术连在一起称为科技，二者既有密切联系，又有着明显的区别。科学解决理论问题，技术解决实际问题。 科学要解决的问题，是发现自然界中确凿的事实与现象之间的关系，并建立理论把事实与现象联系起来；技术的任务则是把科学的成果应用到实际问题中去，更好地服务人类。

百联商学CEO认为，大众创业万众创新的时代，善于以现有的思维模式提出有别于常规或常人思路的见解为导向,利用现有的知识和物质，在特定的环境中,本着理想化需要或为满足社会需求，而改进或创造新的事物、方法、元素、路径、环境，才能能获得一定有益效果。科学主要是和未知的领域打交道，其进展，尤其是重大的突破，是难以预料的；技术是在相对成熟的领域内工作，可以做比较准确的规划。 创新是以新思维、新发明和新描述为特征的一种概念化过程。百联商学就是要整合社会各类资源于一体，实现生态高效良性循环的多方互利共赢。

科创中心加快科技创新的有效结合，快速形成一定的社会舆论和影响力。三十多年的改革开放和经济发展，以大兵团粗狂型战略发展解决了生存问题。开山放炮、铺路架桥等大型工程必须靠硬仗、狠仗才能完成。放手发动群众，出大力流大汗战天斗地取得了辉煌的成就，解决了人们的温饱问题，社会趋于稳定。在央企和国企大刀阔斧开疆扩土的同时，孕育出沪深两市的资本市场。

然而，时代在发展，社会在进步，粗旷而快速的发展模式显然无法满足当下社会发展的需求。需要与时俱进精细化、战略化的发展面向全球。例如，服饰需更具个性更舒适，食物需更天然更健康，住所更需人性化和生态化，出行需更便捷。大数据、云服务、大健康、大消费、人工智能、机器人、新科技、多层资本、现代服务业迅猛发展，需要民营企、中小企业的加盟。以新三板、上股交为代表的场外市场开始换发青春的活力。

百联商学专家认为，有钱能使鬼推磨，其实就是金融杠杆的道理。被称为后娘养的民营企业和中小企业由于先天不足，缺乏人才、资金、和团队，更没有没有央企的财大气粗。很难得到金融杠杆的支持，也就是通常所说的融资难。在商业发展迅猛，各行各业竞争加剧的环境下，要想在竞争中立于不败之地，唯有创新，唯有升级商业模式。打造立足于整个产业的生态系统，才不至于孤立于产业链中的一环而受上下游制约。适应于民营企业和中小企业的改造和升级，为民营企业和中小企业的发展拓宽了道路，突破了中小企业融资难的瓶颈。

互联网+时代，在商业领域中的应用也越来越广泛，传统的技术，传统的模式，已不能满足商业需要，企业必须用互联网思维重塑商业模式。

商业模式的创新形式贯穿于企业经营的整个过程，贯穿于企业资源开发、研发模式、制造方式、营销体系、市场流通等各个环节，也就是说在企业经营的每一个环节上的创新都可能变成一种成功的商业模式。通常具有创新性特点一个成功的商业模式不一定是在技术上的突破，而是在某一个环节的改进，或是对原有模式的重组、创新，甚至是对整个游戏规则的颠覆。

尤其是具有盈利性特点企业要在充分的市场竞争中，凭借其独到的商业模式，成功进入阳光下的利润区，并在利润区停留较长时间，创造出了长期持续的、高于行业平均水平的利润。

那些具有客户价值挖掘能力企业除了赢利能力，还需要关注其背后对客户价值的把握。对于企业，暂时的赢利或亏损都是正常的。一家具有好的商业模式的公司并不是不会亏损，而是亏损之后它还有能力站起来。

九层高塔始于垒土，千里堤坝溃于蚁穴，不积娃步，难以至千里。只有具有风险控制能力好的商业模式才能经得起风险的考验。设计得再精巧、修筑得再伟岸的大厦都有一个必要前提，那就是其稳定性，否则大厦将倾，其他的都无从谈起。具有持续发展能力好的商业模式不是靠抓住偶然的机会，“一不小心”成功。把一朝成功的偶然当成必然，将错误进行到底，是经不起时间考验的。

拥有“一招鲜、吃遍天”的葵花宝典也要能找到得到这样机会的核心逻辑，从而完善商业模式。具有整体协调能力一个商业模式的成功，需要在企业内部与企业的经营管理系统进行有机的整合，并与企业自身状况融为一体，形成内外匹配、行之有效的模式。商业模式的子模式之间必须有内在联系，这个内在联系把各组成部分有机地关联起来，使它们互相支持，共同作用，形成一个良性循环的生态系统。

百联商学专家认为，由于中小企业依赖内部股东融资的程度很高，内部利润分配中多存在短期化倾向，缺乏长期经营思想，自我积累意识淡薄，在利润分配上几乎近于“分光”，很少从企业发展角度考虑自留资金来补充经营资金之不足。而且中小企业的资产负债率普遍高于大型企业，负债结构以短期负债为主，长期借款比重较小，加大了财务危机的可能性。

通常银行的服务对象主要集中在“大企业、大集团、大行业”，对中小企业的信贷门槛很高。同时，中小企业资信等级低，缺乏可供抵押的资产，财务制度不健全、抗风险能力弱，银行对于数额少、频率高、风险大、时间性强的中小企业贷款存在“惜贷”、“惧贷”现象。中小企业被迫以高于金融机构的融资成本求助于商业信用和民间借贷等非正规金融。

我国缺少能为中小企业融资服务的二板市场，资本市场的多元化层次尚未形成，创业投资体制不健全，产权交易市场功能尚未发挥，风险投资发展滞后，非正规融资缺乏法律支持。绝大多数中小企业无法直接通过股票和债券市场吸纳社会资金，其融资渠道仅限于银行信贷、民间借贷和职工集资。

现行金融体制多为国有银行和国有控股银行所控制，缺乏针对中小企业的金融机构和金融服务。银行对不同所有制企业实施差别待遇，对非公有制的中小企业存在所有制歧视，银行“重批发、轻零售”，“贷大不贷小”的问题比较突出，强化了对中小企业的信用歧视。

多数中小企业实行家庭式管理，缺乏符合现代市场经济要求的企业组织形式，产权制度不清晰，普遍存在财务制度不健全、财务报告真实性与准确性低的现象。现有征信体系不完善，尚不能有效整合工商、税务、司法、质监等多渠道信息，缺乏为中小企业融资服务的信用评级机构及相关管理办法，银行在全面获取中小企业信息方面存在较大困难，难以准确识别和评估信用风险。

中小企业由于规模小、效益差、固定资产价值少，能够提供的抵押物价值有限，难以满足银行的贷款条件。国家到地方开展了中小企业信用担保业务，缺乏完善的中小企业信用担保机制，存在信用担保机构的组成结构不合理、风险分散机制不健全、担保资金补偿来源不畅、担保品种少、期限集中于短期等问题，严重制约了中小企业融资。

目前我国资本市场体系仅有作为资本市场高级形式的证券交易所存在，市场层次非常单一。虽然国家证监会正在推进深圳创业板市场的建设，但是现有的上海和深圳证券交易市场本质上都属于主板市场，板块之间缺乏差异和分工。投资渠道的狭窄和交易品种的单一降低了资本市场对中小企业融资的支持作用。

百联商学专家认为，要推动商业银行设立中小企业贷款专营机构，逐步提高中小企业贷款比重，充分结合中小企业自身的特性和其融资需求的特点，积极进行产品创新、流程创新、服务创新、机制创新，提升商业银行中小企业信贷经营能力。放宽银行准入标准，大力发展地方中小银行以及村镇银行、社区银行、小额贷款公司、农村资金互助社等区域性、行业性的中小金融机构，提高中小金融机构的覆盖率。开展民间金融组织试点，推动民间金融机构逐步、稳妥、有序地公开化、合法化。

在担保资金补偿机制方面，要多渠道筹集担保资金，各级政府应当在本级预算中编列中小企业信用担保支出预算，设立中小企业信用担保基金。在再担保制度方面，组建国家中小企业信用再担保机构，为省级中小企业信用担保机构提供再担保服务。在中介服务方面，组建中小企业信用担保协会，有组织地发展中小企业互助担保与商业担保。在信用体系建设方面，完善中小企业信用档案数据库，构建全方位、多渠道的中小企业信息通报平台，建立担保公司资信评级制度。

百联商学专家认为，要推进多层次股票市场体系建设，继续壮大中小企业板市场，积极发展创业板市场，完善中小企业上市育成机制。建立健全中小企业证券的场外交易系统和交易制度，稳步推进中小企业集合发债试点，扩大中小企业集合债发行规模，规范发展各类产权交易市场，为中小企业产权、股权、债权等提供交易平台。推进人民币国际化，充分利用海外资本市场，积极推动中小企业海外上市融资扩大发展空间，进一步破解中小企业融资难的障碍。