银行与房地产商，银行与券商，银行与骗子，银行与贪官污吏沆瀣一气臭味相投，蛇鼠一窝唯利是图监管机构形同虚设，最近浦发银行“监守自盗”，775亿一案震惊了整个金融圈，此次对浦发银行不啻于是一次大地震。

在贪官污吏的把持下，很多银行成为榨取国家和老百姓财富的利器，很多轰轰烈烈虚假繁荣的背后，往往掩盖的是肮脏丑陋的罪恶交易，浦发银行内部有近200人搅和在粪坑里，许多监管机构形同虚设。

海果汇专家认为，这是一个资产规模超240万亿的行业，所有从业者都要小心了，要讲规矩、有纪律、知敬畏、守底线。

1月19日晚，浦发成都分行的新闻震惊了整个金融圈。为掩盖不良贷款，浦发银行成都分行使出各种“财技”，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担该行不良贷款。

这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。让人瞠目结舌的是，浦发银行成都分行之前宣称，长期不良贷款为零。

1月19日，银监会公布依法查处浦发银行成都分行违规发放贷款案件。四川银监局公布对浦发银行成都分行案做出处罚，共罚没4.62亿元，相关责任人也被处理。

1、内部控制严重失效，严重违反审慎经营规则；

2、未提供或未及时提供检查资料，不积极配合监管部门现场检查，对现场检查的顺利开展形成阻碍；

3、授信管理严重违规，严重违反审慎经营规则；

4、违规办理信贷业务，严重违反审慎经营规则；

5、违规办理同业投资、理财业务，严重违反审慎经营规则；

6、违规办理商业承兑汇票业务，严重违反审慎经营规则；

7、违规办理信用证业务，严重违反审慎经营规则；

8、违规办理银行承兑汇票业务，严重违反审慎经营规则；

9、违规利用保理公司进行资金空转，严重违反审慎经营规则。

蛇鼠一窝唯利是图监管机构形同虚设，涉案金额巨大，浦发内部近200人被问责，这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。

该案也反映出浦发银行总行对分行长期不良贷款为零等异常情况失察、考核激励机制不当、轮岗制度执行不力、对监管部门提示的风险重视不够等问题。

一、内控严重失效。该分行多年来采用违规手段发放贷款，银行内控体系未能及时发现并纠正；

二、片面追求业务规模的超高速发展。该分行采取弄虚作假、炮制业绩的不当手段，粉饰报表、虚增利润，过度追求分行业绩考核在总行的排名；

三、合规意识淡薄。为达到绕开总行授权限制、规避监管的目的，该分行化整为零，批量造假，以表面形式的合规掩盖重大违规。

银监会方面透露，浦发银行根据监管要求，在摸清风险底数的基础上，对违规贷款“拉直还原”做实债权债务关系，举全行之力采取多项措施处置化解风险。

按照党规党纪、政纪和内部规章，给予成都分行原行长开除、2位原副行长分别降级和记大过处分，对195名分行中层及以下责任人员内部问责，并在全行启动大轮岗。

截至2017年9月末，浦发银行成都分行已基本完成违规业务的整改，目前该分行班子队伍稳定，总体经营平稳正常。

1、在四川银监局公布的行政罚单中，四川银监局依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元；

2、对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。

浦发银行成都分行实则利用超1000个壳企业承债式收购，以腾挪不良贷款，违规操作资金规模近千亿。所谓承债式收购，是不良贷款腾挪的一种手段。

如甲企业由于欠息在银行的贷款即将成为关注类，这时银行找来乙企业如空壳企业以一笔资金收购甲企业的这部分债务。

与此同时，银行给乙企业新发放一笔贷款，乙企业再用这笔贷款的资金偿还此前甲企业欠银行的利息。

蛇鼠一窝唯利是图监管机构形同虚设，通过上述一番腾挪，原本要逾期的贷款就又变成了正常贷款，通过这番不良资产腾挪，浦发银行成都分行出现了长期“零不良”的繁荣假象。

滑稽的是，浦发银行成都分行2002年成立，在案件暴露前，浦发银行成都分行长期“零不良”，并且在当地股份行经营中排名前列。

更为荒唐的是，因为业务表现突出，浦发银行成都分行也长期是行内的标杆。

在该行2009年的一份新闻稿中曾介绍，浦发银行成都分行在业务高速发展的同时，员工无不良记录，无案件事故发生，保持了良好的资产质量并创造了前六年无欠息、无逾期、无垫款、无后三类不良贷款的佳绩。

在上级行和监管部门近年的综合考评中，一直名列前茅，平静的水面下实则暗礁，而当经济下行，风险则原形毕现，它终于暴露了。

假的就是假的，开年第一大案，信号凸显，暗示强烈，让套利者无利可图，让违法违规者得到应有惩处，才能让银行树立合规创造效益的理念。

银监会将认真贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神，坚持“监管姓监”，勇于负责，敢于亮剑，进一步深化整治银行业市场乱象工作，打好防范化解重大金融风险攻坚战。

在此背后，前些日子发布的第十九届中央纪委二次会议公报显示，中纪委也已盯上“金融信贷”。这是一个资产规模超240万亿的行业，所有从业者都要小心了，要讲规矩、有纪律、知敬畏、守底线。

海果汇专家介绍，为贯彻落实党中央、国务院关于加强金融监管的工作要求，整肃支付清算市场秩序，防范支付风险，中国人民银行于2017年7-9月，先后对中国民生银行厦门分行、平安银行开展了支付清算业务执法检查。

经查实，上述两家银行存在违反清算管理、人民币银行结算账户管理、非金融机构支付服务管理等违法违规行为。

中国人民银行综合考虑两家银行违法违规行为的事实、性质、情节以及社会危害程度等因素，依据《中华人民共和国中国人民银行法》《人民币银行结算账户管理办法》《非金融机构支付服务管理办法》等法律规章规定，对中国民生银行厦门分行给予警告，没收违法所得48418193.27元，并处罚款114639752.47元，合计处罚金额163057945.74元。

对平安银行给予警告，没收违法所得3036061.39元，并处罚款10308084.15元，合计处罚金额13344145.54元。下一步，人民银行将继续依据相关法律规定，持续加强支付结算市场监管，从严惩处支付结算违法违规行为，保障支付市场的持续、稳定和健康发展。

民生银行方面表示，根据中国人民银行相关要求，为确保民生银行有关支付业务合规、健康发展，先后落实了多项整改工作。

一、撤销了厦门分行新兴支付清算中心；

二、成立总行整改督导小组，对中心业务开展全面整改；

三、在总行层面，各主管部门通过强化业务、技术管理、优化系统功能等手段，进一步加强全行互联网支付相关业务的规范化开展。

目前按中国人民银行要求整改已全面完成，民生银行有关负责人表示，民生银行将持续根据中国人民银行关于支付结算、清算业务的最新文件精神，严格落实监管要求，规范化开展各类支付结算业务。

央行官方将继续依据相关法律规定，持续加强支付结算市场监管，从严惩处支付结算违法违规行为。

经过立案、调查、审理等法定程序，银监会依法查处了邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件。涉及该案的12家银行业金融机构共计被罚没2.95亿元，这也是继浦发银行4.62亿罚单后，不到10天的时间里，银监会开出的第二张过亿的罚单。

2016年12月末，邮储银行甘肃省分行在对武威文昌路支行核查中，发现了该支行原行长以邮储银行武威市分行名义，违法违规套取票据资金的事实，涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元。

案发后，银监会立即启动重大案件查处工作机制，依法对案发机构邮储银行武威市分行、违规购买理财的吉林蛟河农商行及10家违规交易机构做出处罚，罚款共计2.95亿元，相关涉案人员也已进行相应处罚。

蛇鼠一窝唯利是图监管机构形同虚设，属于纸质票据的主处理和管理，这些文件和印章都是可以伪造的，而且在交易的过程中，有些需要办的手续流程，如需要背书，问题是没有在背书也接了。